Khóa Học AFA WEALTH INTELLIGENCE – tài chính cá nhân và quản lý tài sản đầu tư
Đạt tự do tài chính là nhu cầu chính đáng của bất kỳ ai trong chúng ta. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu được chính nhu cầu của bản thân, cách thức xác định chính xác nhu cầu cũng như xây dựng cho mình con đường đúng đắn để đạt được mục tiêu tự do tài chính.
Người đạt mục tiêu Độc lập tài chính hay Tự do tài chính là người không chịu sự phụ thuộc vào các khoản chi có thể phát sinh trong tương lai, bao gồm cả các khoản chi bất thường do ốm đau, bệnh tật. Sự không phụ thuộc có nghĩa là Độc lập, là Tự do.
Mỗi người chúng ta đều xây dựng sự nghiệp riêng. Chúng ta trở thành kỹ sư, bác sỹ, chuyên gia CNTT, kiến trúc sư, nhà báo, đầu bếp, làm ngân hàng, làm chứng khoán, làm nghệ sỹ, MC, hay kinh doanh,… Điều mỗi người cần là với thu nhập từ kinh doanh, từ sự nghiệp thì làm thế nào xây dựng được nền tảng tài chính cá nhân vững chắc và đạt tự do tài chính sớm nhất có thể.
Cấp độ 1: Associate Financial Planner (AFP)
Chương trình Tài chính cá nhân và Quản lý tài sản đầu tư (Cấp độ I – AFP) cấp độ 1, cấp độ nền tảng do Cộng đồng Cố vấn tài chính Việt Nam (Vietnam Wealth Advisors – VWA) thiết lập và công nhận. AFP “Associate Financial Planner” là Chứng nhận hội viên chính thức cấp độ 1 của VWA. Chương trình còn có tên gọi tiếng Anh là Wealth Intelligence.
Wealth Intelligence, Cấp độ 1 (AFP) bao gồm 3 phần chính:
1. Lộ trình đạt tự do tài chính
2. Lập kế hoạch tài chính cá nhân
3. Chiến lược và quản lý danh mục đầu tư
Học viên sẽ xác định tình hình tài chính cá nhân để tự xây dựng cho mình kế hoạch tài chính. Xác định hồ sơ rủi ro để xây dựng kế hoạch đầu tư, xây dựng phương án phân bổ tài sản đầu tư và biết cách tái cơ cấu danh mục đầu tư khi cần thiết. Đặc biệt, với Wealth Intelligence, người tham gia sẽ có cơ hội tiếp cận với các sản phẩm tài chính, đầu tư từ các Cố vấn tài chính và Quỹ đầu tư chính thống và chuyên nghiệp.
Các lợi ích khi tham gia khoá Wealth Intelligence:
Trong giai đoạn học:
- Trong quá trình học trực tuyến học viên sẽ được tương tác trực tiếp với giảng viên qua nhóm lớp học, đặt câu hỏi và được hỗ trợ trong suốt quá trình học tập.
- Tài khoản học viên được duy trì lượng truy cập không giới hạn trong vòng 1 năm (AFA sẽ cập nhật các thông tin và nội dung đào tạo mới trực tuyến).
Trong giai đoạn thực hành lập kế hoạch tài chính và xây dựng danh mục đầu tư:
- Từng học viên sẽ được các cố vấn tài chính của AFA Capital hỗ trợ riêng biệt nhằm đảo bảo bảo mật thông tin.
-
Các bài tập thực hành của AFA Capital thiết kế cho học viên bám sát lộ trình khoá học:
- Khảo sát, phân tích nhu cầu chi tiêu.
- Nhận diện tình hình tài chính cá nhân
- Lập kế hoạch hoạch tài chính cá nhân
- Xây dựng chính sách đầu tư và lập kế hoạch đầu tư
- Bên cạnh đó, học viên còn được tư vấn trực tiếp bởi mạng lưới Chuyên gia lập kế hoạch tài chính Cấp độ 1 – AFP “Associate Financial Planner ” theo từng địa phương.
Nội dung khóa Học AFA WEALTH INTELLIGENCE – Tài Chính Cá Nhân Và Quản Lý Tài Sản Đầu Tư
I. LỘ TRÌNH ĐẠT TỰ DO TÀI CHÍNH
1. Giới thiệu tổng quan về WI
Thiết lập mục tiêu Tự do tài chính với những con số cụ thể:
– Thiết lập mục tiêu Tự do tài chính với những con số cụ thể
– Nguyên tắc 4% trong xác định Số tiền cần đạt tự do tài chính
2. Phương pháp 5 bước thiết lập kế hoạch tài chính và thực thi và kiểm soát mục tiêu Tự do tài chính: Trình bày control framework
– Mô hình W: Xác định mục tiêu tài chính cho mỗi giai đoạn của cuộc đời: 3 Trụ Cột Công việc – Tiết kiệm – Đầu tư:
– Giới thiệu công thức Thu nhập – Tiết kiệm: Tỷ lệ tiết kiệm = 1 – Chi tiêu/Thu nhập
– Chứng minh bằng công thức toán đối với Vai trò của Công việc (Sự nghiệp)
– Giới thiệu Kim tứ đồ Cha giàu – Cha nghèo
– Công việc: Sửa lại Kim tứ đồ với vai trò của Intrapreneur và Thời đại số
II. LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
1. Mục tiêu lớn nhất trong Tài chính cá nhân:
– XÂY DỰNG TÀI SẢN, bao gồm 2 loại Tài sản:
(1) Tài sản vô hình (năng lực, quan hệ, thương hiệu,…) làm tăng thu nhập
(2) Tài sản đầu tư tạo ra tiền thụ động.
2. Làm rõ 2 khái niệm: Tài sản (Assets) và Tiêu sản (Liabilities)
– Thu thập thông tin về hiện trạng ban đầu về tài chính cá nhân
3. Đánh giá hiện trạng tài chính cá nhân
– Lập Bảng cân đối tài sản: :
(1) Tài sản bao gồm Tài sản tiêu dùng và Tài sản sinh lợi,
(2) Các khoản nợ,
(3) Giá trị tài sản thuần gồm (i) Tài sản đầu tư thuần, (ii) Tài sản tiêu dùng
– Xây dựng Tháp tài sản
4. Đầu tư: Vai trò của Lãi kép và Giá trị thời gian của tiền, lạm phát
5. Xác định Hồ sơ khẩu vị rủi ro (Risk profile)
– Nhận thức độc lập của người được cố vấn
Rủi ro và Biến động của thị trường
Đa dạng hoá
Phân bổ tài sản
Sự đánh đổi giữa Rủi ro và Lợi nhuận kỳ vọng
– Bảng chấm điểm Hồ sơ khẩu vị rủi ro
– Tư duy đầu tư và quản trị rủi ro theo Lớp Tài sản
6. Phân bổ tài sản đầu tư theo Hồ sơ khẩu vị rủi ro
Sử dụng mức lợi tức này, điểm chỉnh số tiền mục tiêu tự do tài chính buổi sáng
– Phân bổ Tài sản tài chính và bất động sản
Cổ phiếu
Trái phiếu
Vàng
Bất động sản
Tiền gửi và ngoại tệ
– Xây dựng Bảng cân đối tài sản điều chỉnh hoặc kỳ vọng cho tương lai
III. CHIẾN LƯỢC VÀ QUẢN LÝ DANH MỤC ĐẦU TƯ
1. Các yếu tố vĩ mô ảnh hưởng đến môi trường đầu tư thế giới và Việt Nam
– Chính sách tiền tệ
– Chính sách tài khoá
2. Chu kỳ đầu tư và tương quan giữa các lớp tài sản
– Tái cơ cấu tài sản đầu tư: Investment clock
– Danh mục cổ phiếu cho theo hồ sơ rủi ro
Đầu tư cổ phiếu theo chu kỳ: Tự đầu tư
Đầu tư đa dạng hoá vào Chứng chỉ quỹ (ETF, Quỹ mở)
Giới thiệu Investment Platform của AFA Capital
TỔNG KẾT VÀ Q&A
IV. ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP VÀ CHUẨN MỰC THỰC HÀNH (Chỉ Dành Cho AFP)
